小编： 在传统的投资规劃中，选择投资工具时，第一件事便应该先了解个人风险，假如不能承担投资风险的话，便不可以选择，所以金融机构协助客户购买理财产品前，都必需进行风险评估测试
在传统的投资规劃中，选择投资工具时，第一件事便应该先了解个人风险，假如不能承担投资风险的话，便不可以选择，所以金融机构协助客户购买理财产品前，都必需进行风险评估测试。
笔者的个人经验是，根据答问题去了解个人风险的结论，只反映了投资者在答问题那一刻的风险，所以有一些投资者事后对做了的决定后悔，不明白为何会选择了一些不适合自己风险水平的理财产品，其实问题是发生在他们答问卷的心态只是考虑当时的想法，不一定真正了解自己将来要什麼。
另一方面，我们定义风险的时候，是根据统计上的知识，例如时常听到的波幅或是风险指标等等数量化风险的定义，实际是应用了数学知识中的标準差，这类指标量度了资产在过去历史时的表现，而对未来并不一定有很大的启示。因此，监管机构亦提醒投资者“过去表现不代表将来”。所以在投资时，除了要了解数学上对风险的分析，亦应该要明白未能达到目标而导致的人生后果也是风险。
今期开始，笔者会和大家分享目标为本投资规劃。当然运用目标和风险做投资决定并非完全相反的概念，反而可理解是一种按真实需要而作出平衡风险的安排，两者最大分别是对风险定义并非只从和自己没有关连数据角度分析，而是同时考虑了在不同人生阶段不能达到需要的风险。
做每件事情都一定由动机先行，否则难以评估结果，投资也是一样。每次当你做一个投资决定时，有否想清楚希望达到什麼目标呢！是否很简单的只是为了赚钱？又或是人云亦云呢？香港资讯发达，有大量和投资有关的讯息充斥市面，投资工具亦是五花八门，有时可能未想清楚已做了决定，笔者为很多人进行理财谘询时，亦听过不少后悔过去做了不适当理财决策的例子，较幸运的可能只是金钱上的损失，有些更严重的甚至乎影响了和家人关係，所以要提醒大家的是在开始投资前要想清楚，以及和你重视的人多沟通。
运用目标为本投资规劃，第一项事情便是要确认你的人生目标，而每一个目标都有不同的时间和风险限制，亦因此需要配合不同的储蓄及投资方案。第二项是需要定义何谓成功，怎样才算达到目标呢？是否达到某个金额便算成功？或是能够达到某水平已经能接受呢？这方面需要预先设定评估表现指标。如没有任何计劃及行动，订立长远目标亦只是空想，所以当决定了长远人生目标时，便要开始规劃，将大而远的目标化为小及短期目标，期望能够完成小目标后逐步达到长远目标。下次文章会和大家再继续分享怎样去执行目标为本投资规劃。
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