理财师:“小鬼”学当家先理压岁钱

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小编:  在这个全民理财的年代,不少家长发现,兔年的第一次“钱途”和孩子有关

  在这个全民理财的年代,不少家长发现,兔年的第一次“钱途”和孩子有关。春节期间,不少中山孩子都领到了一笔丰厚的压岁钱,“你不理财,财不理你”。面对几千元到几万元不等的压岁钱,家长该如何处理这笔“小金库”?在复杂的经济形势面前,是手把手带着孩子理财,还是干脆放手让孩子学习和CPI赛跑?学习理财,培养“财商”,该不该从娃娃抓起?

  日前,本报特邀请部分投资理财专家,畅谈儿童理财观念,分享个人财富增长的机遇,并为广大市民投资理财提供建议。

  对于压岁钱的管理,一些家长将其交由孩子自己保管,任其购买玩具或电子产品;一些家长则全额收缴孩子的压岁钱,以家长名义存在银行或自行使用。这全权放任或代管孩子利是钱的做法,看似简单安全,实则很容易弄巧成拙。容易让孩子产生不良的理财和消费习惯,甚至产生不被信任的感觉而带来逆反心理,在无形中打击了他们理财的积极性。

  理财行业有个观念叫理财趁早。从小培养孩子的理财观念,有助于其建立正确的人生规划观和生活观,进而积极乐观向上,淡定而有为。儿童理财,稳健第一,在面对诸多的投资渠道时,家长要为他们做好参谋,注意资金的安全,毕竟他们重在培养理财意识,而不在投资收益。

  人生重要阶段往往伴随着大额支出,如子女教育金、婚嫁金和养老金等,必须尽早储备。因此,少儿保险的规划要趁早,早规划早受益也越划算。其次,要进行险种的合理组合,重点解决不同需求。在目前来看,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。因而家长为孩子越早购买重疾险,同等保额交付的保费越低,也越早享受到保障。

  记者:兔年开局,加息和上涨仍是热议焦点,对于孩子的压岁钱,家长该如何处理孩子兔年这第一笔“收入”?

  黄可欣:身为父母,都希望能培养孩子的财商,教会他们如何理财。随着生活水平不断提高,孩子的压岁钱连年看涨,从1000元到上万元不等。如何管理这笔钱也是当下做父母的一大课题。在通胀压力下,定期存款已不是为孩子理财的唯一途径,压岁钱的理财“钱途”也日益宽广。

  谭玉兰:我建议家长与孩子一起好好规划压岁钱的理财计划,一方面,可以为孩子日后的教育金做储备,另一方面,可以培养孩子的“财商”。例如带孩子到银行去开立账户,向专业理财师咨询基金定投的品种和收益情况,并定期将投资的理财产品收益情况反馈给孩子,这样做可以让孩子从实际的体验中学会理财技巧的奥妙。

  记者:面对诸多的投资渠道,普通市民应该如何引导培养孩子的“财商”,您对此有何建议呢?

  谭玉兰:在与子女规划理财计划的过程中,除了让孩子学习对压岁钱进行投资,得到资产增值,更重要的是培养其受用一生的投资理财意识。将利是钱作为理财教育的成本,这种教育意义的投资回报,远比资产增值的投资回报更有深远实质的意义。

  杨本岩:家长们可以花上少许时间,亲自带小孩到银行网点,接触基本金融知识,形成一定的理财意识。一是在柜台办理一些简单的存取款业务,教导小孩初步认识储蓄存折的作用和存款取款的目的。二是在自助设备上办理一些查询或存取款动作,使小孩子认识银行卡,懂得自助提款机的作用。

  记者:面对CPI的高企、货币政策的紧缩和股市的低迷,2011年的投资市场确实令人迷惑,作为年龄尚小的孩子,是否适宜参与理财投资?

  谭玉兰:让孩子学习理财重要,培养孩子的财商更重要。让孩子参与利是钱的投资理财,资产增值不是主要目的,重点是指引小孩进行投资理财的实践,从而达到对其进行理财教育的目的。

  黄可欣:春节过后,正是父母为孩子推行理财教育的好时机。言传不如身教,透过一些简单的理财项目,家长可以鼓励子女利用自己的零用钱、利是钱来参与自己的理财规划,有助于培养子女的价值观和增强对自己对他人的责任感。

  杨本岩:对于小孩子来说,他们基本没有收入,而压岁钱严格来说并不能算作是他们的一笔收入,作为年龄尚幼的孩子,他们并不适宜独立参与投资理财活动,而是应该在家长和专业理财师的指导下,不以收益为第一目的进行理财方面的尝试,以培养他们的财商。

  记者:针对孩子特性,你们作为专业理财师,有哪些好的理财产品推荐给广大市民呢?

  谭玉兰:目前,各大金融机构推出的针对儿童理财计划,主要有保险理财产品和基金投资。基金投资主要推荐基金定投。基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月5日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式,这种投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资,通过定期定额投资计划可以起到“聚沙成丘”的作用,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

  黄可欣:利用“利是钱”为孩子购买一份保险,已成为时下不少家长的选择。建议为孩子买保险不要求多,要根据家庭的实际情况和孩子的年龄阶段购买,5岁前的儿童由于患病率较高,应该首先关注重疾险以及住院、医疗等附加保险。5岁后可逐渐倾向教育年金保障保险等产品。

  杨本岩:为小孩开户办储蓄是一种稳健的理财方法,把钱存起来是积累财富的最基本方法。这种做法让小孩明白只有积累财富,才能购买自己想要的东西。而为了购买某样东西,他可能需要把吃零食的钱省下来。让小朋友理财,也会让小孩明白,不是自己想要什么就能得到什么。理财产品方面,我觉得让小孩买一些货币基金也是不错的选择,安全稳健,资金收益也比较可观。

  记者:针对孩子成长的轨迹和特性,你们都提到了保险理财产品,对这种保障型投资,家长和孩子应如何进行选择?

  谭玉兰:儿童教育保险理财产品属于分红保险期缴的一种,期限一般是5至10年,收益率根据保险公司的业绩而定,有一定的不确定性,因此,购买儿童教育保险一般要看保险公司的持续经营能力,尽量选择有实力和良好信誉的大型保险公司。

  黄可欣:保险作为金融理财风险管理工具之一,强大的保障功能和投资理财功能就是它的两大核心功能。对于孩子来说,每年有计划地存款,相当于在强制储蓄的同时,获得一份额外的意外保障;对于家长来说,用保险这个“成长规划师”和“设计师”,为孩子建立一份长期教育保障计划,以便于在孩子小学、大学、结婚、创业等各个阶段都有足够的经济实力来支撑和保证其顺利成长。

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