小编： 猪年将近，金库君身边不少亲朋好友都准备生个“金猪宝宝”，聊到应该给宝宝买些什么的时候，金库君随口说了句“保险”，大家便开始纷纷向金库君咨询起教育金保险的问题了，完全忽视了其他保障型保险
猪年将近，金库君身边不少亲朋好友都准备生个“金猪宝宝”，聊到应该给宝宝买些什么的时候，金库君随口说了句“保险”，大家便开始纷纷向金库君咨询起教育金保险的问题了，完全忽视了其他保障型保险。
金库君不禁感叹一句：保险业已经发展这么多年了，我们还是陷在“重理财、轻保障”的误区里。
一对不算富裕的小夫妻花重金给出生不久的宝宝买了一份“教育金保险”，对宝宝的未来充满无限憧憬。好景不长，几年后的一天，年轻的父亲(投保人)被诊断为肝癌晚期，治疗费用很高，本就不富裕的家庭实在是没有能力再继续交这份昂贵的保费了。这对年轻父母只得无奈地拿着保单来办理退保，却被告知能拿回来的钱少得可怜，这一消息对这个家庭来说，无疑是雪上加霜。
试想一下，如果当初用给宝宝买教育金保险的钱，先给爸爸买份重疾险，这个家庭就不会面临如此困境了。重疾险的理赔金至少能保证爸爸的治疗，不会给家庭造成太大的负担。
父母是孩子最大的保障，在给孩子买保险前，应该先看看他的“后盾”够不够强大。只要父母健康、有正常的收入，孩子的学费一般不是问题;但如果父母病了，家里的顶梁柱倒下了，失去经济支柱的家庭往往很难再翻盘。
所以，一定要牢记：买保险的顺序是“先父母，后孩子”。对于家庭成员来说，重疾险和意外险是必备的，家里的经济支柱还需要额外配置寿险(根据各人情况选择定期寿险或终身寿险。如果条件有限，可以先买一份价格相对便宜一些的非返还型定期寿险。注意：这种情况下，先不要买“处处是坑”的带理财、分红性质的保险)。
社会保障中的医疗保险(医保)，是政府用我们纳税人的钱提供的一项公共福利。医保的保障比较全面，而且允许带病投保，性价比相当高。所以医保是给孩子投保的首选。
出生3个月内，或每年9月到年底，都可以给孩子参保。一般情况下，孩子在户口所在地是可以直接参保的;如果孩子和父母在非户籍地生活，可以用父母的工作居住证给孩子买当地的医保。举个例子，在北京，有工作居住证的父母可以给孩子办理“北京市城镇居民基本医疗保险”(即一老一小保险)，保费每年160元。(注意：每个地方要求不同，可以咨询居委会、街道办，或直接询问社保局。)
医保是基本保障，并不能覆盖所有医疗费用。所以，有了医保，就要考虑补充一些商业保险了。
上图来自中国卫生调查报告，可以看出3-4岁的孩子最容易受到人身伤害;除了55岁以上人群外，0-4岁的小孩也是患病高发人群。可见，在孩子的成长过程中，被意外伤害和生病的风险还是很大的，那么最基本的顺序应该是这样：医保——意外险——重疾险。
给孩子买意外险，重点要看伤残部分。这是因为意外险中的意外医疗额度较低，一般只有1、2万，对家庭的影响不算太大。儿童发生意外时，伤残的概率会比较大，医疗费用高、日后生活也需要钱。所以说，一定要买能“保不同等级伤残”的意外险，别错买了只保全残的“鸡肋”意外险。不过，儿童意外险保额不用买太高(为了防止道德风险的发生，保监会“操碎了心”，规定儿童意外险的最高额度是10万元)。而且大多数的幼儿园和学校为了转移风险，会主动给学生投保学生意外伤害保险，所以，在为孩子投保意外险前，父母要看一下学校买的保险的保额是多少。
无论什么年龄段的人群，只要不幸患了重病，就需要支付巨额的治疗费，家庭负担很重。所以重疾险应该是每个人的必备保险。对于儿童来说，高发的恶性肿瘤(如白血病、淋巴瘤、软组织肉瘤等等)，虽然听起来很严重，但并非不治之症，有足够的经济条件和医疗条件的话，患病的孩子是可以得到根治的，不会影响正常的生活。
对于5岁以下，抵抗力差，容易生病的孩子，如果有多余预算的话，还可以买一份住院医疗险。(门诊医疗险性价比不高，就不推荐了)
寿险是避免被保险人过早死亡而丧失收入来源，为活着的人提供经济补偿用的。一般都是给家里的经济支柱购买，给孩子投保意义不大。
教育金保险，虽然火热，但性价比并不高，利率没什么优势，不一定跑得赢通胀，(当然，土豪请随意)。一定要买教育金的话，请买带投保人重疾豁免的，就是当投保人发生重大意外无法继续支付保费，保险依然有效。(回到文章开头讲的故事，如果这份教育金险带投保人重疾豁免，那么在投保人患重疾后，保单不用再缴费，孩子依然可以得到这份教育金。)总体来说，儿童意外险、重疾险都挺便宜的，买纯保障型保险，不附加理财、分红、返还等等，每年的保费并不会造成家庭负担。
最后，金库君要提醒一句：保险虽重要，但不应该成为家庭的负担。因此，千万别被某些不道德的保险销售人员忽悠，买超出自己能力范围的保险。看完这篇文章，年轻的父母们知道如何为孩子选购保险了嘛?
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