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（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。
10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。
A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多
13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).
4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。
5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .
（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。
1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。
2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。
A、创新型人寿保险 B、传统型人寿保险 C、创新型非寿险 D、创新投资型保险
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。
8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。
9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40
3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。
A、收益率不会影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。
8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A、结构类投资工具 B、浮动收益类产品 C、实盘外汇买卖 D、期权类产品
A、信托行为 B、信托关系人 C、信托目的 D、信托收益率 E、信托期限
（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。
（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。
2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ B ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A ）。
5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A
6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。
A、大量发行央行票据 B、降低房贷基准利率 C、提高存款准备金率 D、提高贷款首付比例
7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ C）保险形式。
9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B ）风险。
11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ C ）影响的宏观因素。
12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。
13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。
三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22
A、房屋保险 B、个人住房按揭贷款 C、公积金贷款 D、个人住房装修贷款
A、具有分散投资的效应 B、能抵御通胀 C、个性差异小，易操作 D、可运用财务杠杆
5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。
A、吸引人才 B、为基本养老保险提供辅助性作用 C、树立企业的良好形象 D、为企业带来税收优惠
C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
A金额大 B、没有时间弹性 C、费用无法准确预测 D、受通货膨胀因素的影响
（×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。
（×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
（×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.
（√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（ A ）开始。
4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。
7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40
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